Ми пропонуємо різні інвестиційні продукти, зокрема строкові депозити, сертифікати гарантованих інвестицій, і зареєстровані плани, такі як RRSP і TFSA. Наші інвестиційні рішення допоможуть вам збільшити заощадження та досягти фінансових цілей. Ви можете обрати відповідний варіант залежно від вашого рівня ризику та інвестиційного горизонту.
Ви можете відкрити інвестиційний рахунок онлайн за допомогою нашого зручного маркетплейсу, або відвідавши відділення та проконсультувавшись із фахівцем. Залежно від типу рахунку, може знадобитися документ, що посвідчує особу, та інші фінансові документи. Якщо ви маєте сумніви щодо того, яку інвестиційну опцію обрати, наша команда допоможе вам із вибором найкращіх інвестиційних варіантів відповідно до ваших цілей.
Так, усі інвестиції мають певний рівень ризику, залежно від типу продукту та ринкових умов. Низькоризикові варіанти, такі як строкові депозити та сертифікати гарантованого інвестування, забезпечують стабільність, тоді як пайові фонди та акції можуть змінювати свою вартість. Наші фахівці допоможуть вам обрати інвестиції, що відповідають вашому рівню комфорту та фінансовим цілям.
Ваші інвестиції захищені завдяки регуляторним гарантіям, страхуванню депозитів на відповідні продукти та професійному управлінню. В Онтаріо Управління регулювання фінансових послуг Онтаріо (FSRA) забезпечує страхування депозитів для кредитних спілок через Резервний фонд страхування вкладів (DIRF), гарантуючи до $250,000 для незареєстрованих рахунків і необмежене покриття для зареєстрованих рахунків.
Зареєстрований план, такий як РРСП або ТФСА, може містити різні інвестиційні продукти, зокрема строкові депозити, сертифікати гарантованого інвестування, пайові фонди та інші відповідні цінні папери. Доступні варіанти залежать від типу плану та ваших інвестиційних цілей. Такі плани забезпечують податкові переваги, що допомагають ефективніше накопичувати заощадження.
Так, усі інвестиції мають певний рівень ризику, залежно від типу продукту та ринкових умов. Низькоризикові варіанти, такі як строкові депозити та сертифікати гарантованого інвестування, забезпечують стабільність, тоді як пайові фонди та акції можуть змінювати свою вартість. Наші фахівці допоможуть вам обрати інвестиції, що відповідають вашому рівню комфорту та фінансовим цілям.
Ваші інвестиції захищені завдяки регуляторним гарантіям, страхуванню депозитів на відповідні продукти та професійному управлінню. В Онтаріо Управління регулювання фінансових послуг Онтаріо (FSRA) забезпечує страхування депозитів для кредитних спілок через Резервний фонд страхування вкладів (DIRF), гарантуючи до $250,000 для незареєстрованих рахунків і необмежене покриття для зареєстрованих рахунків.
Зареєстровані плани, такі як RRSP, TFSA, RESP та FHSA, надають податкові переваги для зростання ваших заощаджень. Внески до RRSP можуть бути податково відрахованими, а інвестиції зростають без оподаткування до моменту зняття коштів. TFSA дозволяє інвестиціям зростати без податків, і зняття коштів також не оподатковується. RESP забезпечує державні гранти та відкладене оподаткування, допомагаючи заощаджувати на освіту дитини, а FHSA пропонує податкові переваги для першого придбання житла. Щоб дізнатися більше про інші плани, зверніться до наших спеціалістів з фінансових послуг, і вони розкажуть вам про переваги планів.
Якщо ви хочете вкласти кошти в строковий депозит на довший період, ви можете обрати новий термін після завершення поточного депозиту. Деякі депозити також можна автоматично поновлювати. Зв’яжіться з нами, щоб обговорити найкращі варіанти для ваших заощаджень.
Якщо ваш строковий депозит є безвідкличним (таким, що не повертається), вам потрібно дочекатися дати закінчення терміну, щоб зняти кошти. У випадку відкличних (з можливістю повернення) депозитів можливе дострокове зняття, але можуть застосовуватися штрафи до відсотків, якщо тільки інші особливі умови не зазначені для депозиту. Завітайте до відділення або зв’яжіться з нами, щоб обговорити ваші варіанти.
У нас немає вимог до мінімальної суми для строкових вкладів.
Відсоткові ставки за строковими депозитами залежать від таких факторів, як термін вкладу, ринкові умови та тип депозиту. Чим довший термін збереження коштів, тим зазвичай вища потенційна відсоткова ставка. Зверніться до нас, щоб дізнатися про актуальні ставки та найкращі варіанти для ваших заощаджень.
Управління регулювання фінансових послуг Онтаріо (FSRA) забезпечує страхування депозитів для кредитних спілок через Резервний фонд страхування вкладів (DIRF), гарантуючи до $250,000 для незареєстрованих рахунків і необмежене покриття для зареєстрованих рахунків.
Якщо ви хочете вкласти кошти в сертифікат гарантованого інвестування на довший період, ви можете обрати новий термін після завершення поточного депозиту. Деякі депозити також можна автоматично поновлювати. Зв’яжіться з нами, щоб обговорити найкращі варіанти для ваших заощаджень.
Більшість GIC не можна достроково погасити до завершення терміну, але деякі гнучкі варіанти дозволяють ранній доступ із можливими штрафами. У положеннях і умовах конкретно вказано, чи підлягає GIC видачі раніше чи ні, і за якою ставкою. Найкраще перевірити умови вашого GIC, щоб дізнатися, чи доступне дострокове зняття.
У нас немає вимог до мінімальної суми для строкових вкладів.
Управління регулювання фінансових послуг Онтаріо (FSRA) забезпечує страхування депозитів для кредитних спілок через Резервний фонд страхування вкладів (DIRF), гарантуючи до $250,000 для незареєстрованих рахунків і необмежене покриття для зареєстрованих рахунків.
Гарантований інвестиційний сертифікат (GIC) і строковий депозит дуже схожі, оскільки обидва дозволяють безпечно примножувати заощадження протягом фіксованого періоду. Основна різниця в тому, що GIC може пропонувати гнучкіші умови, такі як прибутковість, прив’язану до ринку, або можливість дострокового зняття, тоді як строковий депозит зазвичай має фіксовану процентну ставку та термін. Обидва варіанти є малоризиковими інвестиціями, які допомагають заробляти відсотки та зберігати кошти в безпеці.
Якщо ви не поновите свій GIC після закінчення терміну, кошти разом із нарахованими відсотками зазвичай будуть зараховані на ваш рахунок. Після цього ви можете вирішити, чи реінвестувати, зняти або перевести ці кошти залежно від ваших фінансових потреб. Рекомендуємо заздалегідь ознайомитися з варіантами, щоб отримати максимальну вигоду від своєї інвестиції.
Відсоткові ставки для GIC залежать від ринкових умов і вибраного терміну. Зазвичай, довші терміни пропонують вищі ставки, і вони можуть змінюватися з часом. Зв’яжіться з нами, щоб дізнатися актуальні ставки та знайти найкращий варіант для ваших фінансових цілей.
Першим покупцем житла зазвичай вважається той, хто ніколи раніше не володів нерухомістю. У деяких випадках ви можете відповідати вимогам, якщо не мали житла протягом останніх чотирьох років або купуєте його разом із партнером, який є першим покупцем. Такі програми, як Рахунок на перше житло (FHSA) та державні стимули, можуть допомогти кваліфікованим покупцям із придбанням.
Перше житло — це, як правило, житлова нерухомість, яку ви купуєте вперше та плануєте використовувати як основне місце проживання. Це може бути будинок, квартира або інший відповідний тип нерухомості. Деякі програми для перших покупців житла можуть мати додаткові критерії щодо того, що вважається першим житлом.
Ви можете мати лише один Рахунок на перше житло (FHSA) на своє ім’я. Проте дозволено відкривати FHSA в різних фінансових установах, якщо загальна сума внесків не перевищує річні та довічні ліміти. Важливо стежити за внесками, щоб уникнути штрафів.
Щоб здійснити кваліфіковане зняття коштів з FHSA, ви повинні бути першим покупцем житла та планувати використовувати його як основне місце проживання протягом року після покупки. Нерухомість має знаходитися в Канаді, а також потрібен письмовий договір на купівлю або будівництво. Виведення коштів потрібно завершити до кінця наступного року після підписання угоди.
Ви можете зняти кошти з FHSA без сплати податків при купівлі першого житла, якщо відповідаєте вимогам програми. Якщо ви використовуєте кошти для інших цілей, сума буде оподатковуватись як дохід. Для кваліфікованого зняття потрібно надати документи, що підтверджують покупку житла.
Щоб відкрити Tax-Free Savings Account, ви повинні бути резидентом Канади, мати дійсний номер соціального страхування (SIN) і досягти 18-річного віку (або 19 років у деяких провінціях, де вік повноліття вищий). Немає вимоги щодо доходу, а ваш ліміт внесків накопичується щороку, навіть якщо ви відкриєте рахунок пізніше.
Річний ліміт внесків у TFSA встановлюється урядом і може змінюватися щороку. Якщо ви не використаєте весь доступний ліміт, він переноситься на наступні роки. Ви також можете повторно внести зняті кошти в майбутньому, але перевищення ліміту може призвести до штрафів.
Так, ви можете знімати кошти з TFSA у будь-який час, і ці зняття не оподатковуються. Сума, яку ви знімаєте, додається назад до вашого ліміту внесків, але лише з наступного календарного року. Важливо не вносити повторно зняту суму в тому ж році, якщо у вас немає доступного ліміту, щоб уникнути штрафів.
Так, ви можете мати кілька TFSA в різних фінансових установах, але загальна сума внесків по всіх рахунках не повинна перевищувати вашого річного ліміту. Перевищення ліміту може призвести до штрафів. Важливо слідкувати за своїми внесками, щоб уникнути перевищення.
Ви можете подати заявку на Грант на освіту в Канаді (CESG), відкривши Зареєстрований освітній ощадний план (RESP). Після відкриття RESP потрібно надати номер соціального страхування (SIN) вашої дитини та заповнити заявку на CESG у фінансовій установі. Уряд Канади тоді додасть певний відсоток до ваших внесків, допомагаючи накопичити кошти на освіту вашої дитини.
Канадський освітній бонд (CLB) доступний для дітей із сімей з низьким доходом, які народилися у 2004 році або пізніше. Дитина повинна бути резидентом Канади, мати дійсний номер соціального страхування (SIN) та відкритий Зареєстрований освітній ощадний план (RESP) на їх ім’я. Власних внесків не потрібно – урядові внески зараховуються безпосередньо на RESP дитини.
Відкриття Зареєстрованого освітнього ощадного плану (RESP) допомагає вам накопичувати кошти на вищу освіту вашої дитини з можливістю безподаткового зростання інвестицій. До того ж уряд надає додаткову фінансову підтримку через програми, такі як Грант на освіту в Канаді (CESG) та Канадський освітній бонд (CLB), що допомагає збільшити заощадження. Коли дитина зніматиме кошти для навчання, вони оподатковуватимуться за її (зазвичай нижчою) студентською ставкою.
Кошти RESP можна використовувати для різних витрат, пов’язаних із вищою освітою, включаючи оплату навчання, підручники, проживання, харчування та інші витрати, пов’язані з навчанням. Головне, щоб ваша дитина була зарахована до відповідної навчальної програми, тоді вона зможе витратити ці кошти як безпосередньо на навчання, так і на життя.
Внески до RRSP можуть зменшити ваш оподатковуваний дохід за рік, що потенційно зменшить суму податку, яку ви маєте сплатити. Ваші інвестиції зростають без податків до моменту зняття коштів. Це дає змогу вашим заощадженням зростати швидше, допомагаючи вам накопичити більше на пенсію.
Ваш річний ліміт внесків до RRSP становить 18% від вашого заробітку за попередній рік, але не більше максимальної суми, встановленої урядом. Невикористаний ліміт внесків переноситься на наступні роки, що дозволяє вам поповнювати RRSP пізніше. Точний ліміт можна знайти у вашому обліковому записі CRA My Account.
Так, ви можете зняти кошти з вашого RRSP достроково, але на них буде накладено податок на утримання. Сума, яку ви знімете, також буде додана до вашого оподатковуваного доходу за рік, і ви сплатите податок за звичайною ставкою податку на прибуток. Однак є винятки, як-от використання коштів за Програмою придбання житла (HBP) або Планом безперервної освіти (LLP), які дозволяють зняти кошти без сплати податку, якщо ви повернете їх у визначений термін.
Так, якщо ви перевищите ліміт внесків до вашого RRSP, на надлишкову суму буде нараховуватися штраф у розмірі 1% на місяць. Однак є невелика дозволена надмірна сума в розмірі $2,000, яка не підлягає штрафу, якщо перевищення не перевищує цей поріг.
Поширеними стратегіями для зняття коштів з RRIF (зареєстрованого пенсійного фонду) є зняття фіксованого відсотка або суми щорічно, що забезпечує стабільний дохід. Деякі обирають мінімальний розмір зняття, щоб зберегти основну суму якнайдовше і заробити більше відсотків, в той час як інші вибирають більші зняття для покриття поточних потреб. Важливо збалансувати зняття коштів з податковими наслідками та довгостроковими цілями, щоб ваші заощадження вистачило на пенсію.
Так, ви можете засновувати свої зняття з RRIF на віці вашого/ої чоловіка/дружини або партнера, що дозволяє зменшити мінімальну суму зняття. Це може бути вигідно, якщо ваш партнер або чоловік/дружина молодші, оскільки мінімальні зняття будуть меншими, коли вони розраховуються за їх віком. Ця стратегія може допомогти зберегти більше коштів у вашому RRIF на майбутнє.
Щороку ви повинні знімати мінімальну суму з вашого RRIF, яка розраховується на основі вашого віку (або віку вашого чоловіка/дружини/партнера, якщо ви вибираєте цю опцію). Мінімальне зняття обчислюється як відсоток від вартості вашого RRIF на початку року. Відсоток збільшується з віком, а сума зняття зростає щороку, щоб забезпечити повне використання коштів до кінця вашого очікуваного терміну життя.
LIF (фонд доходу на пенсію) та RRIF (зареєстрований пенсійний дохідний фонд) є варіантами доходу на пенсії, але вони різняться тим, як вони фінансуються та правилами, що стосуються зняття коштів. LIF зазвичай використовується для пенсійних коштів, переведених з заблокованого пенсійного плану, такого як пенсія з визначеними виплатами. RRIF, з іншого боку, зазвичай використовується для коштів, накопичених в RRSP (зареєстрованому пенсійному заощаджувальному плані), і дозволяє більш гнучкі зняття, хоча обидва мають мінімальні обов’язкові щорічні зняття, залежно від віку.
Так, можливо перевести ваш LIF (фонд доходу на пенсію) в RRIF (зареєстрований пенсійний дохідний фонд), якщо ви виконуєте певні умови. Це може бути вигідним, якщо ви хочете мати більш гнучкі варіанти зняття коштів або більше не хочете дотримуватися конкретних правил для LIF. Зважайте на можливі податкові наслідки, залежно від перетворення та вашої конкретної ситуації.
Так, зняття коштів з LIF (фонд доходу на пенсію) підлягає оподаткуванню. Суми, які ви знімаєте, вважаються оподатковуваним доходом і оподатковуються за вашою особистою ставкою податку на доходи. Зважайте, що податки утримуються під час зняття, а остаточну суму податку буде визначено під час подачі податкової декларації.
Ваш баланс LIF (фонд доходу на пенсію) зазвичай інвестується в різноманітні варіанти, залежно від ваших уподобань та терпимості до ризику. Ви можете вибрати з різних інвестиційних продуктів, таких як акції, облігації, пайові фонди або інші інвестиційні інструменти. Доходність вашого LIF залежатиме від результатів цих інвестицій, і важливо регулярно переглядати своє портфоліо, щоб переконатися, що воно відповідає вашим пенсійним цілям.
LRIF (Заблокований пенсійний дохідний фонд) та LIF (Фонд доходу на все життя) обидва використовуються для перетворення пенсійних фондів на доходи для пенсії, але основна різниця полягає в правилах зняття коштів. LIF зазвичай дозволяє більше гнучкості у зняттях порівняно з LRIF, який має більш суворі обмеження на суму, яку можна зняти щорічно. LIF призначений для забезпечення доходу на все життя, в той час як LRIF має максимальну межу для зняття коштів, яка може не вистачити на все життя.
Ні, ви не можете створити заблокований пенсійний дохідний фонд (LRIF) до досягнення пенсійного віку, визначеного вашим пенсійним планом. Зазвичай це близько 55 років, але залежить від правил пенсійного плану, з якого ви переводите кошти. До цього часу ваші пенсійні кошти залишатимуться заблокованими, і вам, можливо, потрібно буде розглянути інші варіанти доходу на пенсії.
Зняття коштів з LRIF підлягає оподаткуванню за вашою граничною ставкою податку на доходи, як і інші доходи на пенсії. Сума, яку ви знімаєте, буде додана до вашого загального оподаткованого доходу за рік, і податок буде розраховуватися на основі вашого загального доходу. Важливо враховувати податкові наслідки при плануванні зняття коштів, щоб уникнути неприємних сюрпризів під час податкового сезону.
Якщо ви не зробите мінімальні зняття коштів з вашого LRIF щорічно, ви можете зіткнутися з пенями. Сума, яку потрібно зняти, визначається вашим пенсійним планом, і невиконання цього може призвести до податкових наслідків або додаткових зборів. Важливо переконатися, що ви зробите хоча б мінімальне зняття, щоб уникнути цих проблем.
