Фонд доходу на життя (LIF)

Що таке фонд доходу на життя?

LIF – це тип зареєстрованого пенсійного фонду (RRIF), призначений для виплати вам доходу з ваших заблокованих пенсійних активів.

Для чого?

Використовуйте його, якщо у вас є пенсійні кошти від попередніх роботодавців або пенсійні плани на робочому місці, і вам потрібно отримати доступ до своїх заощаджень після виходу на пенсію.

Як це працює?

Після виходу на пенсію ви можете перевести свої пенсійні заощадження в LIF і почати знімати гроші, але існують обмеження щодо скільки, яку ви можете зняти щороку, залежно від вашого віку та розміру рахунка. LIF зберігають ваші інвестовані кошти та відстрочені податки, дозволяючи вам виводити кошти на основі необхідних мінімумів і максимумів.

Ознайомтеся з LIF

Для кого

Для канадців віком від 55 років

Зняття

Ви повинні знімати певну суму щороку залежно від вашого віку

Зняття

Ви можете зняти будь-яку суму від мінімальної до максимальної

Податки

Заощадження відстрочені податки до вилучення

Зростання

Кошти можуть залишатися інвестованими, приносячи дохід

Потрібна професійна допомога?

Ми поруч, щоб відповісти на всі ваші питання!

Отримати консультацію

Вибрані ставки

Термін	Відсоткова ставка
Збереження	0.60%
1 рік	3.15%
2 роки	3.25%
3 роки	3.20%
4 роки	3.20%
5 років	3.30%

Завантажити ставки в PDF

Порівняння LIF і RRIF

	Фонд доходу на життя (LIF)	Зареєстрований пенсійний фонд (RRIF)
Джерело коштів	Зазвичай створюється шляхом конвертації LIRA, locked-in RRSP або пенсійного плану	Зазвичай створюється шляхом перетворення RRSP
Річні зняття	Мінімальні вимоги та максимальні обмеження залежно від віку та балансу	Існує мінімальна вимога, але немає максимальної межі
Варіанти інвестицій	Пайові фонди, акції, облігації, GIC	Пайові фонди, акції, облігації, GIC
Вікові вимоги	Необхідно мати 71 рік	Необхідно мати 71 рік
Доступ до фонду	Обмежений доступ	Обмежений доступ
Гнучкість	Менш гнучкий	Більш гнучкий

Критерії для права на отримання фонду доходу
на життя (LIF)

Вік

Вам має бути принаймні 55 років, щоб переказувати гроші із заблокованого пенсійного рахунку (LIRA) на LIF.

Згода

Якщо у вас є чоловік/дружина, ви повинні отримати їхню згоду перед створенням Life Income Fund.

Наявність LIRA

Ви повинні мати ЛІРУ та перерахувати гроші зі своєї ЛІРИ у свій LIFE до 31 грудня року, коли вам виповнюється 71 рік.

Зняття

Ви повинні дотримуватися мінімальних і максимальних вимог щодо виведення коштів.

Платежі

Ви повинні почати отримувати виплати від свого LIF наступного року після того, як вам виповниться 71 рік.

Податки

Зняття коштів вважаються доходом і повністю оподатковуються за вашою граничною ставкою податку.

Простий процес,
гарантований дохід

Зверніть увагу!

Кожна заявка унікальна зі своїми обставинами. Для вашого індивідуального випадку ми радимо вам поговорити з нашими спеціалістами з фінансових послуг

Плануйте процес заздалегідь

Найкраще розпочати процес за кілька років до того, як вам виповниться 55, щоб вивчити можливі варіанти та уникнути поспішних рішень в останню хвилину.

Заплануйте зустріч

Зустріньтеся з фінансовим консультантом, щоб обговорити варіанти LIF, податковий вплив та інші стратегії пенсійного доходу.

Подавайте документи

Щоб подати заявку на LIF, вам потрібно:

Посвідчення особи з фотографією (наприклад, посвідчення водія) і номер соціального страхування
Ваша кредитна історія та кредитний рейтинг (від Equifax або TransUnion)
Підтвердження зарахування на денну програму (наприклад, лист про прийняття або поточний студентський квиток).
Інформація про ваші активи та борги, включно з будь-якими інвестиціями, позиками та балансами кредитних карток

Тримайте свій план оновленим

Регулярно переглядайте свою інвестиційну стратегію та план виведення коштів, щоб забезпечити стабільність пенсійного доходу.

Зверніть увагу!

Заплануйте свою пенсію
з LIF від BCU

Записатись на зустріч

Питання? У нас є відповіді!

Дивитись більше

Яка різниця між LIF і RRIF?

LIF (фонд доходу на пенсію) та RRIF (зареєстрований пенсійний дохідний фонд) є варіантами доходу на пенсії, але вони різняться тим, як вони фінансуються та правилами, що стосуються зняття коштів. LIF зазвичай використовується для пенсійних коштів, переведених з заблокованого пенсійного плану, такого як пенсія з визначеними виплатами. RRIF, з іншого боку, зазвичай використовується для коштів, накопичених в RRSP (зареєстрованому пенсійному заощаджувальному плані), і дозволяє більш гнучкі зняття, хоча обидва мають мінімальні обов’язкові щорічні зняття, залежно від віку.

Чи можу я конвертувати свій LIF у RRIF?

Так, можливо перевести ваш LIF (фонд доходу на пенсію) в RRIF (зареєстрований пенсійний дохідний фонд), якщо ви виконуєте певні умови. Це може бути вигідним, якщо ви хочете мати більш гнучкі варіанти зняття коштів або більше не хочете дотримуватися конкретних правил для LIF. Зважайте на можливі податкові наслідки, залежно від перетворення та вашої конкретної ситуації.

Чи оподатковуються кошти, зняті з LIF?

Так, зняття коштів з LIF (фонд доходу на пенсію) підлягає оподаткуванню. Суми, які ви знімаєте, вважаються оподатковуваним доходом і оподатковуються за вашою особистою ставкою податку на доходи. Зважайте, що податки утримуються під час зняття, а остаточну суму податку буде визначено під час подачі податкової декларації.

Як інвестується мій баланс LIF?

Ваш баланс LIF (фонд доходу на пенсію) зазвичай інвестується в різноманітні варіанти, залежно від ваших уподобань та терпимості до ризику. Ви можете вибрати з різних інвестиційних продуктів, таких як акції, облігації, пайові фонди або інші інвестиційні інструменти. Доходність вашого LIF залежатиме від результатів цих інвестицій, і важливо регулярно переглядати своє портфоліо, щоб переконатися, що воно відповідає вашим пенсійним цілям.

Дивитись більше