Давайте розпочнемо.
У що ви інвестуєте?

Короткотермінові депозити – це один з найбезпечніших шляхів інвестувати гроші. Це короткотермінова інвестиція протягом зафіксованого періоду часу. За умови мінімального депозиту від $1 тисячі доларів ви можете обрати термін від 30 до 364 днів. Короткотерміновий депозит завжди має фіксовану процентну ставку, яка не зміниться на період інвестиції.  Відсоткова ставка зазвичай є вищою, ніж на ощадному рахунку, та виплачується по завершенні терміну договору.

Це один з найбезпечніших шляхів інвестувати ваші гроші. Це довготермінова інвестиція протягом фіксованого періоду. За умови мінімального депозиту від $1 тисячі доларів ви можете обрати термін від одного до п’яти років. Сертифікат завжди має фіксовану кредитну ставку, яка не зміниться на період інвестиції. Відсоткова ставка, зазвичай, є вищою, ніж для депозиту, і виплачується щороку або по закінченні терміну договору.

Це зареєстрований ощадний план, доступний мешканцям Канади віком від 18 років з дійсним номером соціального страхування (SIN). Рахунок дозволяє зростати вашим заощадженням без сплати податків. Ви можете вкладати як заощадження, так і інвестиції: готівку, гарантовані інвестиційні сертифікати, акції (стоки), бонди та спільні фонди.

Податкова інспекція Канади встановлює річні ліміти на цей вид рахунку, але якщо у вас була невикористана частина внесків з минулого року, ви можете інвестувати більше.

Річний Ліміт для безподаткового ощадного рахунку у 2009, 2010, 2011 та 2012 становив  $5 тисяч доларів.

У 2013 та 2014 – $5,5 тисяч доларів.

У 2015- $10 тисяч доларів.

У 2016, 2017, 2018 – $5,5 тисяч доларів

У 2019, 2020, 2021 та 2022 – $6 тисяч доларів

У 2023- $6,5 тисяч доларів.

Зростання ваших інвестицій у рамках TFSA не буде оподатковуватись, навіть якщо ви знімете кошти. Ви можете налаштувати свій TFSA рахунок з різними інвестиційними опціями, а також знімати кошти з рахунку в будь-який час та на будь-які цілі.

Об’єднаний пайовий інвестиційний фонд (mutual fund ) – це інвестиційний інструмент із залучення коштів від багатьох інвесторів з метою їхнього безпечного інвестування, наприклад, в акціях, облігаціях, інструментах грошового ринку та інших активах. Професійні фінансові менеджери керують об’єднаними пайовими інвестиційними фондами та розподіляють інвестиції з метою нарощування капіталу та/або прибутку для інвесторів. Портфоліо взаємного фонду має структуру та розроблене для досягнення цілей інвестора в примноженні капіталу. Залежно від задекларованої цілі фонду, кожен з них відрізнятиметься за змістом та ризиками.

Члени Кредитової Спілки Будучність мають доступ до великого вибору об’єднаних пайових інвестиційних фондів через Відділ управління майном при Кредитовій Спілці Будучність – BCU Wealth Management. Для детальнішої інформації відвідайте сайт www.bcuwm.com

Зареєстрований освітній ощадний план ( RESP) – це податково захищений план, який допоможе вам заощадити на вищу освіту ваших дітей. Сума грошей, яку ви вкладаєте, зростає до періоду вступу вашої дитини до закладу вищої освіти. Канадський уряд забезпечує також додатковий фінансовий внесокна ваш  RESP у формі ґрантів. Коли дитина знімає гроші з цього рахунку, податок нараховується лише на інвестиційний прибуток та урядові ґранти. Податок не нараховується на базовий внесок. Ці суми оподаткування знаходяться в руках студента, а це означає, що студент сплачує дуже малий податок або не сплачує його взагалі, адже студенти підпадають під категорію з найменшими податками на час здобуття вищої освіти.

Всі внески, зроблені одним або кількома підписниками в RESP, не можуть перевищувати $50 тисяч доларів протягом життя бенефіціара .

Федеральний уряд надасть вашій дитині додатковий внесок на Зареєстрований освітній ощадний план ( RESP) в рамках ґрантової програми освітніх заощаджень в Канаді. Щороку уряд збільшуватиме ваш внесок на 20% до суми у $500 доларів на кожну дитину. Ви маєте вкладати $2,5 тисячі доларів щороку аби отримати повний грант у розмірі $500 доларів. Ваша дитина може скористатись сумою невикористаного гранту до 17 років. Максимальна сума, яку уряд може внести на рахунок вашої дитини становить $7,2 тисяч доларів.

Міністерство працевлаштування та соціального розвитку Канади ( ESDC) забезпечує додаткову грошову підтримку сім’ям з низьким доходом. Міністерство виплачує додаткові 20% на перші $500 доларів дитячого рахунку, якщо щорічний дохід сім’ї становить $45, 916 доларів або менше. У випадку, коли щорічний дохід сім’ї є більшим, ніж $45, 916 доларів, але меншим, ніж $91, 831 долар, то дитина отримує додаткові 10 %.

Це додаткові $500 доларів, які канадський уряд вкладає на зареєстрований освітній ощадний план (RESP), аби допомогти вам почати заощаджувати на майбутнє навчання дитини. Ваша дитина зможе отримувати $100 доларів щороку до досягнення 15-ти річного віку. Загалом, дитина може отримати до $2 тисяч доларів на власний зареєстрований освітній ощадний план. Ці гроші можна використовувати на оплату витрат, пов’язаних із навчанням: навчальні програми, коледжі, професійні училища або університети. Канадський внесок на навчання доступний дітям, сім’ї яких мають низький дохід, та народжені після 1 січня 2004 року, живуть в Канаді та мають дійсний номер соціального страхування (SIN).

Це зареєстрований план канадського уряду з максимально встановленими лімітами щорічних внесків. Ці внески знижують ваш податковий дохід, що дозволяє вам сплачувати менше податків. Неоподатковані кошти вносяться на рахунок та не обкладаються податком до моменту їх зняття, а далі податок нараховується за граничною ставкою. Прибуток, який ви отримуєте, не оподатковується, що дозволяє йому швидше зростати. До моменту виходу на пенсію та зняття коштів ви будете в категорії з меншим податковим навантаженням.
Щоб дізнатись, скільки ви можете внести на рахунок, перевірте Звіт про доходи (Notice of assessment) з останньої податкової декларації. Ви також можете вносити на невизначений термін всі невикористані кошти починаючи з 1991 року. Ці кошти зроблять простішим процес отримання переваг позики Зареєстрованого пенсійного ощадного плану.

Ліміт внесків на 2022 рік становить $29,210. Для 2023 року оподаткування ліміт внесків RRSP становить $30,780, а для 2024 року оподаткування – $31,560.

Реченець (дедлайн) Зареєстрованого пенсійного ощадного плану (RRSP) є 1 березня, 2023-го року. Всі внески плану, зроблені після 1 березня 2023-го не підлягають відрахуванням з податку на прибуток 2022- го податкового року.

Роблячи внески якомога швидше, ви отримаєте більше переваг завдяки складним відсоткам. Регулярні щомісячні депозити на Зареєстрований пенсійний ощадний план зроблять внески набагато простішими, виключаючи необхідність одноразового платежу до щорічного дедлайну протягом перших 60-ти днів року.

Це шлях перетворення ваших пенсійних збережень у пенсійний прибуток. Замість того аби користуватись готівкою у вашому Зареєстрованому пенсійному ощадному плані (RRSP) та платити високі податки, ви можете перевести цей план у Зареєстрований пенсійний фонд (RRIF), що дозволяє знімати кошти в майбутньому. Ви можете змінити Зареєстрований пенсійний ощадний план (RRSP) на Зареєстрований пенсійний фонд (RRIF) у будь- якому віці, проте Податкова агенція Канади (CRA) вимагає, аби ви зробили це в кінці календарного року, коли вам виповнився 71 рік. Почність знімати кошти з рахунку вже за рік після відкриття Зареєстрованого пенсійного фонду (RRIF). Це може бути будь-яка сума за умови виконання мінімального ліміту зняття готівки, який встановлюється федеральними правилами. Вам також потрібно буде зареєструвати ці кошти як прибуток в податковій декларації. Ви сплачуєте податок з прибутку, який отримуєте, а залишковий баланс Зареєстрованого пенсійного фонду (RRIF) продовжує накопичувати неоподатковані відсотки, поки вони не зняті з рахунку.

Це типи Зареєстрованого пенсійного фонду (RRIF) для зберігання пенсійних коштів та виплати пенсійного прибутку. Якщо ви йдете з роботи, де у вас був пенсійний план, то можете передати пенсійні права на Фонд доходу на життя (LIF) або Фонд пенсійного доходу (LRIF). Кошти з цих фондів неможливо зняти однією сумою, ними можна користуватися протягом вашого пенсійного періоду.

Ощадний рахунок на перше житло (FHSA) – це зареєстрований план, який дозволяє вам як потенційному покупцю першого житла відкладати гроші на перше житло без оподаткування (в межах певних лімітів). Внески до FHSA віднімаються від оподатковуваного доходу, так само як і RRSP, тоді як дохід і прибутки від цього рахунку не підлягають оподаткуванню, так само як і TFSA.

FHSA – це унікальний спосіб зберігання грошей, розроблений для того, щоб допомогти вам відкладати на перший внесок за ваше перше житло, на відміну від TFSA, який використовується для зберігання на різноманітні незаплановані потреби та дорогі речі, або RRSP, який існує для відкладання коштів на пенсію. Заощадження на рахунку FHSA можуть бути використані тільки на купівлю першого житла.

Дізнайтеся більше про FHSA тут.