Види кредитування на нерухомість
- Іпотека на житло з фіксованою ставкою
В кредиті на нерухомість з фіксованою ставкою відсоткова ставка залишається незмінною (закритою) на вибраний термін кредитування. Це означає, що якщо іпотечні ставки кредитної спілки піднімаються або знижуються, щомісячна виплата кредиту на нерухомість залишатиметься незмінною, а виплата основної суми та відсотків залишатиметься незмінною протягом усього терміну кредитування. Після закінчення терміну кредитування на нерухомість вам доведеться поновити або рефінансувати свою позику з новим терміном та відстковою ставкою або повністю сплатити основну суму.
- Іпотека на житло зі змінною ставкою
В кредиті на житло зі змінною ставкою відсоткова ставка може зростати або знижуватися залежно від фінансової ставки Кредитової Спілки Будучність, яка точно відповідає відсотковій ставці, встановленій Банком Канади. Кредитова Спілка Будучність коригує відсотки за змінними кредитами на нерухомість кожні три місяці, щоб відобразити будь-які зміни первинної ставки. Якщо іпотечна ставка зміниться протягом цього 3-місячного періоду, ваші щомісячні виплати будуть змінюватися. Якщо іпотечна ставка кредитної спілки зросте, то ваші щомісячні виплати збільшаться. Якщо відсоткові ставки знизяться, то ваші щомісячні виплати зменшаться. Після закінчення терміну кредитування на нерухомість вам потрібно буде поновити позику на нерухомість з новим терміном та відсотковою ставкою або повністю сплатити основну суму. Багато покупців розглядають можливість взяти іпотеку зі змінною ставкою, оскільки вона може пропонувати нижчі початкові виплати та можливість економії у випадку зниження відсоткових ставок; проте, важливо бути готовим до потенційного зростання виплат, якщо ставки підвищаться.
- Закритий кредит на житло
Закритий кредит на нерухомість обмежує розмір основної суми, яку ви можете передоплатити протягом терміну кредиту на нерухомість. Кредитова Спілка Будучність дозволяє здійснити передоплату максимум до 20% від початкової суми основного боргу за календарний рік без сплати штрафу. Ви також можете збільшити суму своїх виплат на 20% один раз у кожному календарному році.
- Відкритий кредит на житло
Відкритий кредит на нерухомість – це застава, яка дозволяє в будь-який час повернути основну суму без сплати штрафу. Ви можете здійснити одноразову передоплату або прискорені виплати без штрафу, щоб погасити свою позику до закінчення періоду амортизації. Відкриті кредити на нерухомість є більш гнучкими, але вони мають трохи вищі відсоткові ставки, ніж закриті кредити на нерухомість.
Попереднє підтвердження для отримання кредиту
Перш ніж почати пошук нового будинку, ви можете подати заявку до Кредитової Спілки Будучність щоб зробити розрахунок іпотеки для підтвердження розміру кредиту, що може спростити процес купівлі вашого житла, встановивши суму, яку ви можете собі дозволити витратити для придбання житла в кредит. Щоб отримати можливість попередньо підтвердженого кредиту на нерухомість, ви повинні заповнити форму заявки та надати Кредитовій Спілці Будучність інформацію про свої посади, доходи, активи, борги та вашу згоду на отримання звіту про ваше кредитне досьє. Попередньо підтверджена сума кредиту та ставка по іпотеці, розраховані у Кредитовій Спілці Будучність, будуть гарантовані упродовж заздалегідь визначеного часу, як правило, протягом 60 днів. Кредитова Спілка Будучність не гарантує попередньо затверджену ставку або суму позики після закінчення 60-денного періоду, тому ви повинні подати заявку на нове підтвердження кредиту, якщо плануєте продовжити пошук житла.
Знання вашої кредитної оцінки є важливим першим кроком до отримання кредиту на нерухомість. Ваш кредитний рейтинг – це число за шкалою від 300 до 900, яке відображає вашу кредитну історію та кредитний ризик. Високий бал означає, що вас вважають менш схильним до несплати кредиту. Кредитова Спілка Будучність використовує ваш кредитний рейтинг для визначення максимальної суми вашої позики, а ваш кредитний рейтинг також може бути використаний для встановлення процентної ставки.
Ваш кредит зібраний в окремий звіт і ним керує агентство з питань кредитної звітності, таке як Equifax або TransUnion. Звіт міститиме інформацію про ваші кредитні картки, позики, залишки коштів та історію платежів за останні шість років. Щоб отримати безкоштовний звіт про кредитну діяльність, будь-ласка, зв’яжіться з одним із кредитних бюро безпосередньо: Equifax на www.equifax.ca або TransUnion на www.transunion.ca.
Первинний внесок – це початкова сума грошей, яку ви платите за будинок. Решту купівельної ціни будинку ви позичите у вигляді застави. Якщо ви внесете 20% від вартості купованого будинку, тоді ви візьмете звичайний кредит, а це означає, що вам не доведеться оформляти додаткове страхування кредиту на нерухомість. Якщо ви вкладете менше 20% від вартості купованого будинку, тоді ви візьмете кредит з високим коефіцієнтом, що означає, що ваш кредит має бути застрахованим від можливої несплати. Потім ви також платите за страхування кредиту – як додаток до щомісячних виплат кредиту на нерухомість.
План канадського уряду для покупців житла дозволить вам використати до $25 000 доларів з заощаджувального рахунку вашого пенсійного плану (RRSP), або $50 000 доларів для пари чи подружжя, на первинний внесок під час купівлі вашого першого будинку. Використання цих грошей не оподатковується за умови, що ви повернете суму до свого RRSP протягом 15 років.
Період амортизації – це час у роках, щоб повністю виплатити кредит на нерухомість. Кредитова Спілка Будучність пропонує амортизацю на період до 25 років для повернення позики. Якщо ви вибрали максимальний період амортизації 25 років, ви будете сплачувати нижчі щомісячні відсотки від основної суми та нарахувань (інтересу), але в підсумку ви сплатите більше процентів протягом усього терміну вашого кредиту на нерухомість. Якщо ви оберете менший термін амортизації, то ваші щомісячні виплати основної суми та процентів будуть вищими, але в підсумку ви сплатите менше відсотків протягом усього терміну вашого кредиту.
Термін позики на нерухомість – це частина періоду амортизації позики. Кредитова Спілка Будучність пропонує терміни позики від одного до п’яти років. Після того, як обраний вами термін кредиту закінчиться, залишок позики потрібно буде відновити, рефінансувати або повністю сплатити.
Якщо ви готові оформити іпотеку і купити своє перше житло або взяти другу іпотеку, Кредитова Спілка Будучність може допомогти вам знайти найкращі умови позики, які відповідають вашим потребам.
